Процедуре банкротства есть альтернатива

Чтобы обанкротиться, потребуются приличные расходы

Банкротство — это не постыдный выход, но и не универсальное решение. Прежде всего речь должна идти о критической долговой нагрузке, когда задолженность в несколько раз превышает годовой доход, а ежемесячные платежи по кредитам отнимают львиную долю семейного бюджета. В таких условиях даже при максимальной финансовой дисциплине полное погашение долга растягивается на многие годы, фактически превращая человека в финансового заложника, считают эксперты.

Насколько процедура банкротства может быть желательной для решения проблем долгов для граждан? Следует ли к ней прибегать, или лучше стараться гасить долги до последнего? 

Экспертное участие

«Для начала нужно понять, что такое банкротство. Этот механизм создавался государством как возможность выйти должнику, если мы говорим о физическом лице, из тупикового кризиса, при котором он не в состоянии оплачивать текущие обязательства. То есть это ситуация, когда закрыть долги невозможно. Поэтому если она уже возникла, то смысла гасить обязательства до последнего нет. Иначе, как это часто происходит, теряется бдительность, и многие начинают брать кредиты на худших условиях, чтобы погасить действующие, но при этом загоняют себя в новые, более кабальные. Тогда встает вопрос, как пройти процедуру банкротства и каковы ее последствия. На мой взгляд здесь нет альтернативы — пройти ее самостоятельно или с помощью специалиста. Данный вопрос требует исключительно экспертного участия. Второе – эксперт должен четко объяснить все последствия процедуры и подготовить к ней должника. Донести, что банкротство – это не пожизненный ярлык, а возможность выйти из тупика. Но и рассказать о последствиях, например о том, что статус о банкротстве фиксируется в кредитной истории, а значит становится доступным банкам, и развеять страшные мифы, например о том, что наследство, полученное после завершения процедуры банкротства, уйдет на оплату долгов. В любом случае, гражданам необходимо проводить уроки финансовой и юридической грамотности, объяснять причины и будущие последствия таких важных жизненных ситуаций, как например, возможное банкротство», — рассказала «Московской газете» основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

Издержки

С какими сложностями связано осуществление процедуры банкротства?

«К банкротству стоит прибегать только после того, как исчерпаны все альтернативные варианты: попытки реструктуризации провалились, ликвидное имущество отсутствует или его недостаточно для покрытия долгов, а помощь со стороны не предвидится. Прежде всего процедура банкротства сопряжена с конкретными финансовыми издержками и долгосрочными ограничениями. Если говорить о судебной процедуре, то минимальная сумма составит около 50 тыс. рублей: 300 рублей госпошлины, 25 тыс. рублей фиксированного вознаграждения финансовому управляющему, расходы на публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На практике общая стоимость обычно достигает 80 тыс. — 150 тыс. рублей, особенно если привлекаются юристы для сопровождения процедуры. Сама процедура длится в среднем от полугода до года, а иногда и дольше при наличии сложного имущества или оспаривании сделок», — сказал изданию политолог, советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Последствия

По словам Синицына, в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать банкам о своем банкротстве при попытке получить новый кредит, что на практике делает заимствования крайне затруднительными или невозможными. Три года действует запрет на занятие руководящих должностей в компаниях, а для определенных сфер, таких как управление кредитными или страховыми организациями, ограничения еще строже — до 10 лет. При этом человек теряет все имущество, которое не входит в перечень исключений: единственное жилье сохраняется только если оно не в ипотеке, личные вещи и предметы обычной домашней обстановки остаются, но все остальное — автомобили, дачи, ценные бумаги, накопления — подлежит реализации для расчетов с кредиторами.

Альтернативы

Какие существуют альтернативы банкротству?

«Альтернативный путь — активная работа с долгом без обращения в суд — часто оказывается более эффективным. Необходимо составить полную картину всех обязательств с учетом процентов, штрафов и пеней, реалистично оценить свои доходы и рассчитать, сколько времени реально потребуется на погашение при разных сценариях. Следующий важный этап — переговоры с кредиторами. Вопреки распространенному мнению, банки вовсе не заинтересованы в разорении заемщиков. Судебные процедуры, работа коллекторов, реализация залогов — все это затратно и далеко не всегда позволяет вернуть даже основной долг. Поэтому большинство крупных финансовых институтов готовы идти на реструктуризацию или даже частичное списание долга при условии единовременной выплаты существенной части», — резюмировал экономист.

Ранее gazetametro.ru писала, что в России планируют привлекать к ответственности компании, которые обещают своим клиентам снять с них все долги. Сегодня для снятия задолженностей с россиян существует единственная законная процедура – банкротство.