Финансовые аналитики назвали альтернативу реструктуризации кредитов

В условиях высокой ставки ЦБ количество банкротств «физиков» в России будет расти. Но помимо процедуры банкротства, существуют и другие варианты решения проблемы, считают эксперты

«Процедура банкротства физических лиц в России может освобождать от долгов. Основные плюсы включают полное списание долгов, прекращение начисления процентов и штрафов, а также защиту от кредиторов и коллекторов. Минусы состоят в возможной реализации имущества, финансовых ограничениях на пять лет и судебных издержках. Альтернативы банкротству включают реструктуризацию долга, рефинансирование, кредитные каникулы и передачу имущества в счет долга. В условиях высокой ключевой ставки Центрального банка России, увеличивающей долговую нагрузку, число банкротств будет расти. Это касается как юридических, так и физических лиц», — сказал «Московской газете» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Насколько выгодна процедура банкротства, или лучше стараться выплатить кредит до последнего? Больше плюсов или минусов? Какие еще варианты, если влез в долги по кредитам? Следует ли ждать роста популярности процедуры банкротства на фоне сохраняющейся жесткой монетарной политики ЦБ?

«В рамках процедуры банкротства осуществляется выявление и реализация имущества с целью удовлетворения максимального количества долгов. Помимо последствий для самого должника необходимо помнить, что суд может признать долги общими с супругой/супругом», — сказала изданию адвокат Московской коллегии адвокатов Елена Сутырина.

Какие ограничения накладываются на заемщиков

«Главный плюс процедуры банкротства – это, безусловно, списание долгов. После ее завершения вы освобождаетесь от обязательств перед кредиторами, получаете возможность восстановить свою финансовую устойчивость и начать формировать положительную кредитную историю. Однако, наряду с этим, на вас накладываются определенные ограничения. В частности, в течение пяти лет вы обязаны указывать факт банкротства при получении новых кредитов или займов. Кроме того, в течение трех лет вы не имеете права занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. И, наконец, банкротство негативно сказывается на кредитной истории, что затрудняет получение кредитов в будущем», — отметила в беседе с изданием член Ассоциации юристов России Марьяна Битуева.

Будет ли расти количество банкротств в дальнейшем?

«Что касается прогнозов, то на фоне жесткой монетарной политики Центробанка и общей экономической турбулентности логично ожидать роста числа личных банкротств в среднесрочной перспективе. Однако масштабы этой тенденции будут зависеть от динамики макроэкономических показателей — ВВП, инфляции, безработицы, а также эффективности мер государственной поддержки населения. Давать точные количественные прогнозы в текущих условиях неопределенности было бы некорректно», — сообщил «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Каковы альтернативы банкротству?

«Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и понимаете, что не сможете совершить ежемесячный платёж в срок, установленный графиком, рекомендуется заранее уведомить об этом банк и обсудить возможность реструктуризации кредита. Реструктуризация может включать в себя отсрочку платежа по основному долгу, временную приостановку платежей, изменение графика выплат или уменьшение ежемесячного платежа за счёт продления срока кредита. Альтернативой реструктуризации, если вы имеете уважительные причины и подходите под определенные законом условия, является оформление кредитных каникул», — сказала «Московской газете»— руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Как работает механизм каникул

«Кредитные каникулы можно взять в любое время действия кредитного договора, но нужно соответствовать ряду условий. Например, банк может предоставить каникулы, если доходы заемщика, рассчитанные за два предыдущих месяца, уменьшились на 30% по сравнению с со средним доходом в прошлом году. Для подтверждения снижения дохода заемщика банк может запросить документы, например, справку 2-НДФЛ. Кроме того, многие банки сегодня предлагают страховку от потери работы или здоровья, которая в тяжелый момент может помочь закрыть платежи. В любом случае важно связаться с кредитной организацией для обсуждения возможных альтернатив», — сообщил изданию директор департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин.