Россиянам посоветовали, куда выгодно вложить миллион рублей

Если удалось скопить миллион рублей, то оптимальным вариантом станет отложить часть в «резервный фонд» — на случай непредвиденных расходов, а остальное грамотно диверсифицировать. При этом молодежи рекомендуется выделить часть средств на повышение собственной профессиональной подготовки и образование

Эффективное использование

«Первая мысль об эффективном использовании этой суммы — это открытие собственного бизнеса. При этом важным условием получения отдачи при реализации стартапа является наличие обязательно проработанного бизнес-проекта и приверженность к данной сфере деятельности. Открытие мини-кофейни, швейной мастерской, изготовление свечей, цветочный салон и т.д. Небольшого формата бизнес позволит самореализоваться, обеспечить себя дополнительных доходом и без высокой степени риска вложить сумму в один миллион рублей. Учитывая нынешний сильный курс рубля, миллион рублей является выгодным вложением в краткосрочный период с быстрой отдачей», — рассказала «Московской газете» экономист, член Общественного совета при Министерстве науки и высшего образования РФ Инна Литвиненко.

Минимальные риски

Как быть тем, кто не считает себя потенциальным предпринимателем?

«Первый шаг — правильно определить параметры своего финансового плана: срок, сумму, которую нужно разместить, цели инвестирования и уровни риска. Варианты размещения капитала в зависимости от отношения к риску:

Не готовы к риску — решением будет банковский депозит. Это самый надежный инструмент, позволяющий сохранить капитал и получить гарантированный доход, но он имеет свои минусы: вклад не защищает от инфляции в долгосрочной перспективе, надо платить налог на доход с вкладов, если он превышает годовой необлагаемый налогом лимит.

Минимальный риск — рассмотрите облигации (ОФЗ), корпоративные облигации, а также облигации с плавающей ставкой (флоатеры). Есть также структурные продукты с полной защитой капитала, которые позволяют получить доход при сохранности всей суммы вложений.

Повышенный риск — подойдут акции крупнейших стабильных компаний РФ, выплачивающих дивиденды, либо фонды акций (ETF, БПИФ). Такие инструменты дают шанс на более высокий доход, но возможны и просадки стоимости.

Важно знать и помнить: не размещайте все средства в одном инструменте — диверсифицируйте свои вложения. Оцените, насколько вы готовы к временному снижению стоимости активов. Например, акции могут снижаться на 10–20% в течение года. Важно понимать, сможете ли вы спокойно это пережить без паники. Не гонитесь за быстрой прибылью. Главная задача — сохранить и постепенно приумножить капитал, а не получить максимальную доходность любым способом», — поделился своим мнением с изданием директор АНО Учебный центр ФГ «Финам» Артур Галяутдинов.

Осознанный подход

Эксперты отмечают, что универсального рецепта здесь может и не быть.

«Распоряжение миллионом рублей требует осознанного подхода, зависящего от ваших целей, возраста, отношения к риску и текущей финансовой ситуации. Единого «лучшего» решения не существует, но общие принципы и конкретные стратегии помогут вам принять взвешенное решение. Инвестиции всегда связаны с риском: доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем, рынки могут падать. Однако грамотный, диверсифицированный подход на длительном сроке значительно увеличивает шансы на достижение ваших финансовых целей. Миллион рублей — это отличный стартовый капитал, главное — подойти к вопросу без спешки», — сказала консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

Базис: начните с основ (актуально для всех)

«Подушка безопасности – приоритет №1. Если у вас нет резервного фонда, покрывающего 3-6 месяцев ваших расходов, выделите часть или весь миллион на формирование «подушки». Разместите данные средства в высоколиквидных инструментах: накопительном счете или краткосрочном вкладе с возможностью снятия без потери процентов. Без финансового тыла любые рискованные инвестиции становятся опасной авантюрой. Четко определите цель и срок. На что вы копили эти деньги? Покупка машины через год? Формирование пенсионного капитала через 20 лет? Развитие бизнеса? Конкретная цель и срок ее достижения напрямую определяют выбор подходящих финансовых инструментов. Управление миллионом критически зависит от вашего возраста, статуса и целей», — добавила эксперт. 

Варианты стратегии распределения суммы

«1. Молодой человек (до 30 лет): цель — рост и развитие 20% (200 000 руб.): инвестиции в себя. Направьте эти средства на образование, курсы повышения квалификации, здоровье. Это фундамент будущих высоких доходов, самая выгодная долгосрочная «инвестиция» с потенциально высокой отдачей.

40% (400 000 руб.): ликвидность и стабильность. Разместите в срочных вкладах (с возможностью частичного снятия) или в облигациях федерального займа (ОФЗ).

40% (400 000 руб.): потенциал роста (Внимание на риски!). Для реального роста капитала на горизонте 2-3 года рассмотрите – размещение денег в валютной корзине (10-15%) как инструмент сохранения и открытие ИИС для работы на фондовом рынке (25-30%).

2. Человек бизнеса: цель — максимальная отдача.

Основная стратегия (до 80%): реинвестирование в бизнес. Вложите средства туда, где вы знаете потенциал ROI (окупаемости вложений): новое оборудование, маркетинг, расширение. Ключевой критерий: ваш расчет должен показывать высокую и прогнозируемую отдачу от этих вложений. Самостоятельно отвечаете за возврат инвестиций.

Уточнение: «не кладите все яйца в одну корзину»! Даже для бизнесмена критично выделить часть средств на подстраховку: 20-30% (200-300 тыс. руб.) направьте на консервативные инструменты (ОФЗ, надежные краткосрочные вклады в пределах страхового покрытия АСВ). Это ваша финансовая «подушка» на случай кризиса в бизнесе. Рассмотрите ИИС (тип А или Б) для части этих средств – это позволит оптимизировать налоги.

3. Предпенсионер / Пенсионер: цель — сохранение и стабильный доход

30% (300 000 руб.): экстренный доступ. Разместите в срочных вкладах с возможностью досрочного снятия без потери процентов (или с минимальными потерями) или на накопительном счете. Критично важно иметь быстрый доступ к деньгам на непредвиденные расходы (лечение, ремонт).

50% (500 000 руб.): стабильный доход. Направьте в среднесрочные вклады (1-3 года) или ОФЗ (особенно с регулярными купонными выплатами). ОФЗ часто предпочтительнее вкладов: доходность обычно выше, надежность гарантирована государством, они обладают хорошей ликвидностью (можно продать на бирже при необходимости).

20% (200 000 руб.): долгосрочная сохранность и защита от инфляции. Основной вариант: Длинные вклады (более 3-х лет) с фиксированной и максимально выгодной ставкой или ОФЗ с индексацией номинала (ОФЗ-ИН). ОФЗ-ИН специально предназначены для защиты капитала от инфляции, что делает их идеальным инструментом для пенсионеров», — подытожила Олеся Бережная.

Не только принцип «деньги должны делать деньги»

«Важным элементом стратегии должны стать инвестиции в человеческий капитал. Рекомендуется направить 200 тыс. руб. на развитие личностных компетенций, образование и поддержание здоровья. Фокус должен быть на развитии востребованных навыков: цифровой грамотности, коммуникаций, системного мышления. Регулярная диспансеризация и внимание к балансу работы и отдыха — неотъемлемый элемент управления личным человеческим капиталом. Предложенный подход, базирующийся на принципах консервативной диверсификации и приоритизации инвестиций в развитие личности, позволит обеспечить не только сохранность, но и прирост капитала даже в нынешних непростых экономических реалиях», — считает политолог, Общественный советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын. 

Оптимальный вариант

Основатель организации тендерного и финансового сопровождения «Бизнес-Поддержка» Виктор Лимонов отмечает, что, как правило, когда речь идет о сбережениях, надо понимать – какую сумму планируется разместить (в данном случае 1 млн рублей), как долго нам эти деньги не понадобятся с вероятностью 80%, и к чему более склонен вкладчик – к доходу от размещения или надежности сбережений.

«Во-первых, сейчас банки предлагают высокие ставки по депозитам, причем есть разные варианты вкладов. Я бы выбрал банковский депозит. Это стопроцентно надежно, ведь вклады застрахованы. Дальше нужно определиться со сроком. Если вы уверены, что деньги не понадобятся, скажем, полгода или год, можно открыть срочный вклад. Если же есть сомнения, лучше разделить сумму: часть положить на вклад под фиксированный процент, а часть — на накопительный счет. По нему ставки тоже хорошие, но они могут меняться.

Во-вторых, я бы не стал вкладывать эти деньги во что-то рискованное – акции, валюту или драгметаллы. Там нужно разбираться в трендах, а риски потери средств гораздо выше. С металлами еще и сложности с налогами и выводом денег.

В общем, 1 млн рублей – не такая большая сумма, чтобы долго ломать голову над идеей её вложения. Надежный вклад – оптимальный вариант: и безопасно, и прибыльно», — сказал Виктор Лимонов.

Финансовый цикл

Основатель консалтинговой компании и онлайн-школы FAUDIX Наталья Гусева отметила, что предпринимательские инвестиции, если речь идет о сумме в 1 млн рублей, могут быть следующего формата: это инвестиции в действующий бизнес, в новый бизнес, это могут быть депозиты на длительный и короткий срок от организации или ИП, а также брокерские счета организаций

«Если миллион рублей – это часть нераспределенной прибыли бизнеса, и финансовый цикл позволяет распоряжаться этой суммой как свободной, то можно рассмотреть вложения на длительный срок. То есть, вложить их в новые проекты в рамках действующего бизнеса, масштабировать действующий бизнес с длительным сроком окупаемости проекта, вложить в новый бизнес в качестве вложений в оборотный капитал на длительный срок.

Также можно рассмотреть вложения на депозиты или брокерские счета организаций.

«В данном случае доходность может быть ниже, нежели вложения в бизнес. Хотя каждый отдельный случай стоит рассчитывать индивидуально. Иногда депозиты бывают выгоднее, чем вложения в новые проекты», — пояснила финансист. 

По мнению Натальи Гусевой, если миллион рублей — это авансы покупателей, которые еще не отработаны, но при этом являются свободными денежными средствами на расчетных счетах организации, то можно вложить эти деньги в менее рискованные инструменты. Например, депозиты на организацию или ИП с гарантированной доходной ставкой и известной датой возврата денежных средств в оборот. Это защитит от кассовых разрывов и позволит не создавать дефицит на балансе с непокрытым убытком. Или брокерские счета, которые позволят совершать сделки на бирже и дополнительно получить возможность зарабатывать. Здесь рисков будет больше, но и доходная ставка будет выше.

«Другими словами, перед тем, как принять решение, необходимо с помощью инструмента финансового моделирования (он же инструмент бюджетирования), сделать расчеты. И далее на основе твердой базы в виде цифр определить, на какой срок вы можете вытащить миллион рублей из бизнеса без ущерба для текущих обязательств, и какой размер дохода и риски, которые предприниматель возьмет на себя в связи с вложениями», – рекомендует Наталья Гусева.

Изучить предложения

Директор бухгалтерской компании «Бухгалтер и Я» (Киров) Татьяна Максимчук посоветовала перед открытием вклада изучить предложения нескольких банков:

«Разные банки могут предлагать различные условия для своих клиентов как по кредитам, так и по вкладам. Однако сейчас прослеживается тенденция, что банки предлагают более интересные условия для вкладов с большой суммой и небольшим сроком хранения средств. То есть для вкладов на 1-2 месяца ставка может оказаться выше, чем при долгосрочном вкладе. Это связано с тем, что банки ориентируются на ЦБ и не могут прогнозировать свои риски при изменениях ключевой ставки. На мой взгляд, на сегодняшний день долгосрочный вклад — не лучший вариант. Но в любом случае ситуация постоянно меняется и за ней нужно следить».

Читайте также: Как накопить миллион и что с ним делать