Экономист Беляев объяснил увеличение среднего размера потребительского кредита

Сумма средств, на которую граждане кредитуются в банках, растет по нескольким причинам. Во-первых, потому что сейчас кредиты выдаются только надежным и кредитоспособным заемщикам, во-вторых, существенно подорожали товары и услуги, на приобретение которых берутся займы. Об этом «Московской газете» рассказал кандидат экономических наук Михаил Беляев

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего потребительского кредита в марте оказался на 14% больше февральского значения и составил 168,5 тыс. рублей. Причем рост среднего займа наблюдается уже как минимум два месяца. В целом в последнее время общий объем выдаваемых банками кредитов сильно снизился. Например, в марте он составил 390 млрд рублей, тогда как еще в 2023 году выдавалось порядка 1 трлн кредитных рублей в месяц.

«Эти тенденции объясняются тем, что Центробанк сейчас установил очень жесткие макропруденциальные лимиты на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой, то есть тех, чьи задолженности уже превышают половину и более месячного дохода. Да и сами банки стали тщательнее проверять заемщиков на предмет их платежеспособности. В итоге финансовые учреждения выдают займы только тем заемщикам, которые соответствуют показателям допустимой долговой нагрузки и имеют стабильный относительно высокий доход. Среди таких клиентов много тех, чьи зарплаты интенсивно росли в последние годы. Например, это сотрудники оборонных предприятий и производств, обслуживающих ВПК. При этом средний размер одного кредита растет, прежде всего, по двум причинам. Во-первых, платежеспособные заемщики предъявляют высокие требования к товарам, работам и услугам, на приобретение которых они берут взаймы у банка. Во-вторых, в России уже давно наблюдается высокая инфляция. Подорожали путевки за границу, стоимость стройматериалов, работы по ремонту, автомобили, бытовая техника и так далее. То есть все, на что обычно люди берут потребительские кредиты», — пояснил Михаил Беляев.

При этом он отметил, что рост среднего размера потребительского кредита при всех описанных условиях не оказывает влияния на общий рост закредитованности населения в стране.

«Мы все же говорим о платежеспособных гражданах, у которых к тому же нет высокой долговой нагрузки. Тем не менее, я бы не сказал, что закредитованность в России снижается. Об этом, например, говорит рост числа банкротств физлиц, причем как судебных, так и внесудебных. Дело в том, что, ограничив выдачу кредитов людям с большой долговой нагрузкой, ЦБ остановил появление новых неплатежеспособных должников. Тем не менее, у граждан остались старые кредиты, которые они брали во времена экономической стабильности по относительно низким ставкам. И эти кредиты выплачивать становится все труднее в условиях продолжающегося роста цен», — пояснил экономист.

Слова эксперта подтверждаются статистикой о банкротствах физлиц, которую привело издание «Коммерсантъ». Так, в первом квартале 2025 года было вынесено 121 тыс. судебных решений о признании граждан банкротами, что на 35% больше показателя такого же периода 2024 года. Причем в абсолютном большинстве случаев инициаторами банкротства являются сами должники, а не их кредиторы. Число внесудебных банкротств через МФЦ выросло на 24% и составило почти 16 тыс. заявлений.

Иными словами, число внесудебных банкротств оказывается на порядок меньше случаев банкротства через суд. Почему так происходит рассказал юрист Егор Федоров.

«Банкротство через МФЦ – процедура простая и бесплатная. Но она доступна далеко не всем. Во-первых, общих долг заявителя должен быть не меньше 25 тыс. и не больше 1 млн рублей. Во-вторых, должно быть соблюдено одно из условий: в отношении лица должно быть закрытое за отсутствием имущества исполнительное производство, либо его доход состоит лишь из пенсии или выплаты на ребенка, либо есть открытое за семь лет до обращения с заявлением о банкротстве исполнительное производство, которое на момент обращения не исполнено. Именно из-за столь жестких ограничений число судебных банкротств почти в десять раз превышает количество внесудебных», — рассказал правозащитник.

Он также добавил, что судебное банкротство происходит в обычном порядке, когда сначала в счет долгов реализуется имущество, а все задолженности, которые останутся после этого непогашенными, списываются. При этом стоимость процедуры может достигать нескольких сотен рублей.

Ранее издание «ПравозащитникИнфо» писало, как Верховный суд защитил должника от продажи единственного жилья на торгах.