Как изменится жизнь россиян, если период высоких ставок затянется

Эксперты рассказали, как на россиянах отразится возможная пролонгация ЦБ РФ жесткой монетарной политики

Высокие ставки — это всегда две противоположные темы. С одной стороны, это хорошо для тех, у кого есть деньги и есть что сохранять и класть на депозит. Таким образом сейчас можно заработать 22-23% годовых. Для тех же, у кого нет денег высокая ставка — это неподъёмно с точки зрения кредитов, будь то ипотека или потребкредиты. Поэтому люди часто начинают объявлять себя банкротами. Высокая ставка — это мера, которая богатых делает еще богаче за счет высоких депозитов. А бедные — становятся беднее. Так как им сложно, по сути, жить на прежние средства и они вынуждены брать дорогие кредиты, сказала «Московской газете» инвестиционный советник Юлия Кузнецова.

В какую сторону будет меняться жизнь россиян, если период высоких ставок затянется на неопределенное время: это благо или скорее проблема с точки зрения рядового гражданина; больше плюсов или минусов? Жесткая монетарная политика — это признак застоя, стабильности или залог грядущего процветания? К чему готовиться гражданам?

«Кредиты перестанут быть средством для жизни, люди будут пытаться просить повышения зарплаты, так как денег ни на что не хватает. В соответствии с этим многие компании повышают оклад и вынуждены также повышать стоимость своих услуг, так как бизнес становится нерентабельным. С другой стороны, мелкие компании не смогут брать кредиты под высокие ставки. Выживут только сильнейшие на рынке», — добавила эксперт.

В плане инфляции сработает эффект бумеранга.

Когда деньги будут освобождаться после депозитов, нас ждет еще более высокая инфляция, которая будет вызвана вливанием нового объема ликвидности, которая так же будет вливаться в рынок, покупки, что таким образом снова подстегнет покупки и новый виток инфляции, резюмировала Юлия Кузнецова.

«Жесткая монетарная политика может проводиться и в случае экономического роста, и в случае экономического кризиса. Это классический инструмент со стороны Центрального банка, применяемый для борьбы с инфляцией. При высокой ключевой ставке кредитные возможности малого и среднего предпринимательства резко снижаются, что приводит к падению доходов владельцев бизнеса и их работников. Так и крупный бизнес становится менее эффективным в плане запуска новых проектов и масштабирования основного вида деятельности. Таким образом, падает потребительская активность и доходы у населения, задействованного в гражданском секторе экономики. На фоне этого военно-промышленный сектор продолжает набирать обороты, как и доходы его работников. Данный дисбаланс решается мерами правительства, в первую очередь, направленными на стимулирование числа стартапов и развитие малого предпринимательства. Но необходимо время», — отметила в беседе с изданием доцент РГУ СоцТех Инна Литвиненко.

Как в этой ситуации лучше действовать гражданам?

По словам доцента кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елены Смирновой, доходы населения достаточно уязвимы в тот период, когда происходят изменения в экономике. Для тех, кто заинтересован в крупных покупках, конечно, советую отказаться от кредитных средств. А вот по-другому организовать свой бюджет, планировать доходы и расходы, осуществлять сбережения и избегать спонтанных покупок, которые не являются необходимостью, это важные аспекты финансовой грамотности.

«Период высоких процентных ставок, который многие эксперты прогнозируют как достаточно продолжительный, будет иметь неоднозначные последствия для российской экономики и жизни рядовых граждан. Если есть свободные средства, имеет смысл размещать их на банковских депозитах по высоким ставкам, это хорошая возможность получить гарантированный пассивный доход.

С кредитами и займами сейчас лучше быть осторожнее. Новые ипотеки и потребкредиты стоит брать только при крайней необходимости и четком расчете своих возможностей по обслуживанию долга. Если ежемесячные платежи превышают 30-40% семейного бюджета, от займа разумнее воздержаться. Ну а тем, у кого уже есть кредиты, следует сосредоточиться на их планомерном погашении, не допуская просрочек», — сказал «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Для тех, у кого доходов хватает и для потребления, и для сбережения, высокие ставки по депозитам позволяют в той или иной мере сохранять покупательную способность своих сбережений, не снижая уровень текущего потребления. Для тех же, кто уже имеет высокую долговую нагрузку и вынужден перекредитовываться по высоким ставкам, это снижает размер располагаемых доходов и в худшем случае может привести к неплатежеспособности и к банкротству. Для граждан с невысоким уровнем доходов, для которых основной проблемой является высокая инфляция (продовольственная, коммунальные услуги) основной эффект будет зависеть от того, удастся ли ЦБ за счет высокой ключевой ставки снизить инфляцию. Если регулятор сможет в итоге замедлить инфляцию, то положение наименее обеспеченных слоев населения перестанет ухудшаться», — считает руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.