Условия выдачи кредитных карт усложнятся

В этом году Центробанк существенно ужесточил макропруденциальное регулирование потребительского кредитования, в том числе сегмента кредитных карт. С учетом этого, а также существенного роста кредитных ставок вслед за ключевой ставкой, банки заметно ужесточили требования к тем, кто подает заявки на кредитные карты. И на фоне продолжающегося роста закредитованности россиян растет доля отказов в удовлетворении таких заявок

Об этом сообщил «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Банки ужесточают условия по выдаче кредиток. Чем это объясняется? Следует ли ждать, что рынок «пластика» пойдет на спад вслед за потребкредитованием? Что посоветовать гражданам: брать или не брать кредитные карты, каковы плюсы и минусы по сравнению с потребительскими кредитами?

«В связи с этим ожидания сильного замедления или даже спада рынка кредитных карт вслед за сегментом кредитов наличными выглядят вполне обоснованными. Единственное, что, на мой взгляд, можно порекомендовать людям в нынешней непростой экономической обстановке и с текущими высокими процентными ставками — по возможности вообще отказаться от заемных средств (будь то потребкредиты или карты) и брать кредиты только в случае совсем уж крайней необходимости. Плюсы кредитной карты по сравнению с кредитом наличными заключаются в следующем. Во-первых, кредит не обязательно брать сразу целиком, можно выбирать его по частям, по мере необходимости. Во-вторых, у большинства кредитных карт имеются так называемые «льготные периоды», причем часто весьма продолжительные, в течение которых пользоваться заемными средствами можно фактически бесплатно, то есть без уплаты процентов. В-третьих, при совершении покупок кредитными картами заемщики могут получать различные бонусы в рамках программ лояльности банков. Ну а основной недостаток кредитных карт — заметно более высокие процентные ставки», — добавил эксперт.

«Наблюдаемая во втором полугодии 2024 года динамика снижения объемов выдач кредитных карт может смениться тенденцией роста уже в первом квартале 2025 года. Это связано с отменой для банков предельного уровня полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам. Данная мера позволит поддержать рынок кредитных карт», — поделилась своим мнением с изданием заместитель директора департамента риск-менеджмента АО «Свой Банк» Наталья Капралова.

Почему карты перестали быть выгодными для банков?

«Для многих лиц, имеющих кредитные карты, стало своеобразной игрой использование нескольких продуктов разных банков со льготным периодом, когда можно без уплаты дополнительных процентов осуществлять оплату различных товаров и услуг, учитывая особенности каждого продукта. Поэтому для многих банков кредитные карты перестали быть выгодными с точки зрения расширения предложения и пересмотра условий для привлечения новых клиентов», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

И все же, несмотря на ужесточение политики эмитентов, кредитные карты по-прежнему имеют ряд преимуществ перед классическими потребительскими кредитами, отметил доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

По его словам, это и возможность совершать частичные досрочные погашения, экономя на процентах, и доступ к возобновляемой кредитной линии, и различные бонусные программы.

«Дисциплинированным заемщикам все это может оказаться выгоднее жестких графиков погашения обычных кредитов. Однако, чтобы эти преимущества реализовались, нужно четко осознавать и недостатки кредитных карт. В первую очередь, это высокие процентные ставки, которые делают карты подходящими исключительно для коротких заимствований, полностью погашаемых в течение льготного периода», — заключил Синицын.

К чему готовиться в дальнейшем любителям ставить все на «карту»?

«Условия выдачи кредитных карт будут только усложняться. Чтобы не ухудшать общую ситуацию закредитованности населения и не создавать опасность обвала рубля в 2025 году на фоне дестабилизации всей финансовой системы России Банк России продолжит проводить ограничительные меры через коммерческие банки», — сообщила «Московской газете» экономист, доцент РГУ СоцТех Инна Литвиненко.