Возможность получения новых кредитов могут ограничить некоторым заемщикам

Быстрый рост потребкредитования в России вызывает беспокойство финансовых властей, поскольку это может привести к перегреву экономики и усилению инфляционного давления. Это создает риск того, что предложение товаров и услуг не будет успевать за увеличенным спросом, создаваемым за счет заемных средств. Вполне могут быть рассмотрены варианты очередного ужесточения предельной долговой нагрузки с тем, чтобы люди с высоким уровнем задолженности не могли брать новые ссуды. Кроме того, не исключены предложения искусственно увеличить срок оформления потребительских кредитов. Об этом сообщил «Московской газете» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков

Приведут ли эти меры к снижению спроса на кредиты? Как это отразится на задолженности граждан? Следует ли ждать, что население перейдет от потребительской к накопительной модели поведения?

«Наблюдается рост задолженности населения: на 1 апреля 2024 года 56% от объема задолженности россиян по необеспеченным кредитам приходилось на заемщиков с долговой нагрузкой выше 50%. Такие меры, как ужесточение предельной долговой нагрузки и увеличение срока оформления кредитов, вероятно, приведут к снижению спроса на кредиты. Например, с 1 июля 2024 года макронадбавки затрагивают ссуды почти с любым уровнем долговой нагрузки, если их полная стоимость превышает 25% годовых. С 1 сентября надбавки не касаются только потребкредитов с долговой нагрузкой ниже 40% и ставками до 15%. Эти ужесточения условий получения кредитов и увеличение времени на их оформление могут уменьшить число людей, которые берут кредиты спонтанно. Эти меры должны способствовать снижению роста задолженности граждан. Ограничение возможностей получения новых кредитов для лиц с высоким уровнем долговой нагрузки поможет предотвратить дальнейшее накопление долгов и уменьшить риск неплатежеспособности заемщиков. В первом полугодии 2024 года выдачи ипотеки составили 2,82 трлн рублей (минус 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), а выдачи необеспеченных кредитов — 3,39 трлн рублей (минус 1%). Можно ожидать, что население постепенно начнет переходить от потребительской модели поведения к накопительной. Повышение ставок и ужесточение кредитных условий делают сбережения более привлекательными. Уже наблюдается рост сберегательной активности: по оценкам Росстата, в первом полугодии 2023 года на сбережения было направлено 6% денежных доходов, что стало максимальным уровнем за исключением пандемийного 2020 года. Тем не менее доходы населения растут настолько активно, что потребление домохозяйств остается выше средних значений, разогревая экономику. Во втором квартале 2024 года реальные располагаемые доходы населения увеличились на 9,6% в годовом выражении, что стало максимальным показателем с 2014 года», — добавил эксперт.

«Рост потребительского кредитования — это действительно серьезный вызов для нашей экономики. Мы видим, как люди все глубже влезают в долги. Вероятно, рассматриваемые Центробанком меры несколько охладят потребительский спрос. Лучше притормозить сейчас, чем потом разгребать последствия массовых дефолтов по кредитам. Конечно, одними ограничениями проблему не решить. Параллельно нужно работать и над ростом реальных доходов населения. Создавать новые рабочие места, стимулировать бизнес, повышать производительность труда. Чтобы люди могли больше зарабатывать и меньше зависеть от кредитов. Но это долгий процесс, а действовать нужно уже сейчас. И здесь как раз пригодятся те точечные меры по охлаждению рынка потребкредитования, которые предлагают Минфин, Минэкономразвития и Центробанк. Они не дадут людям окончательно увязнуть в долговой трясине. Хотя, конечно, о полном переходе к сберегательной модели поведения говорить пока рано», — поделился своим мнением с изданием доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

Ранее издание gazetametro.ru, сообщало, что в России ищут новые способы снизить потребительское кредитование. Поскольку рост кредитования не останавливается, Минфин, Минэкономразвития и Центробанк начали готовить соответствующие предложения.